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Archive for the ‘Money $$$ Money’ Category

叹:看物价便知当今中国远非所谓盛世

加国无忧 51.CA 2010年11月5日

这两天读《长生殿》,第二出男主角唐明皇上场便云:“且喜塞外风清万里,民间粟贱三钱”。不仅有所感触。感触何来?前日六块钱买了五头蒜,犹记前年此时四块钱买了两“辫子”(编好的蒜,一辫子约两斤重),不仅生出物是价非、通胀似虎之慨。

查“资治通鉴”可知,开元十三年,“是岁,东都斗米十五钱,青齐五钱,粟三钱”。可见唐明皇深知物价关乎民生,物价涨落是判断是否为盛世的标志之一。当年国民党败退大陆之际,物价一天就翻好几个跟斗,百性苦不堪言。何为盛世?唐明皇的上场诗说的明白:“韶华入禁闱,宫树发春晖。天喜时相合,人和事不违。九歌扬政要,六舞散朝衣。别赏阳台乐,前旬暮雨飞”。

这样的盛世是如何得来的呢,还是用唐明皇自己的诗来说吧。在“赐诸州刺史以题座右”诗中,唐明皇告诫即将赴任的地方官员应该这样做:“贤能既俟进,黎献实伫康。视人当如子,爱人亦如伤。讲学试通论,阡陌劝耕桑。虚誉不可饰,清知不可忘。求名迹易见,安贞德自彰。讼狱必以情,教民贵有常。恤惸且存老,抚弱复绥强。勉哉各祗命,知予眷万方”。

观古思今,今天的世道是这样的吗?仅以物价论,萝卜青菜辣青椒,一年来的涨幅何止百分之百,汽油柴油食用油历来是涨多跌少,更不用说水电气总是虎视眈眈,伺机而涨了。俯瞰神州大地,涨声一片。

唐明皇在游玩之后还不忘降低国内中等收入人家的税收:“薄暮赏余回步辇,还念中人罢百金”(全唐诗卷三李隆基《春台望》)。两相对照,盛世不再,不言自明。央视“新闻联播”每天都理直气壮地告诉我……

通胀来袭

与食品价格为代表的物价指数相比,更让人担心的是资产价格泡沫。

天刚蒙蒙亮的时候,一辆从山东开来的卡车,缓缓地停在了毛勇习的商铺门口。不一会,刚才还是空荡荡的仓库,立即堆满了三十多吨大葱,顿时,一股特殊的混合气味,在11月的清晨里弥漫开来。

这里是新发地农产品中心,北京最大的农产品批发市场,距南四环还有两里多地。毛勇习在这里卖了快十年大葱。再过一会儿,城里来的菜贩子们,就会流水般地涌到她的铺子里。最近半个月,她每天都能卖出30多吨大葱。

大葱还是像往年叶绿杆白,两根加起来就差不多有一市斤,不过今年的批发价已经涨到了两元钱,比去年贵了一半还多。毛勇习几乎每天都要不厌其烦地告诉菜贩子,又涨价了。

“万物飞涨”

在新发地,几乎所有农副产品的价格都在飞涨。

“大白菜去年最便宜才两毛钱一斤,现在这里的批发价是五毛八。”一位前来上菜的河南菜贩子说,早市上他的顾客都是拖着小折叠车来买白菜,一买都是十几棵。

随着收获期的到来,11月大白菜将集中上市,但新发地的批发商预计,即便大白菜价格随后会小幅回落,但总体高过去年已成定局。

在新发地粮油交易区,某品牌的东北大米,去年58公斤装每袋卖90多元,到了今年,包装改为30公斤,价格却涨到了每袋100元左右。

此外,一些知名品牌的大豆食用油的价格,在最近的一个月里也普遍上调了一成多。在过去的三个月里,进口大豆的价格上涨五分之一。9月份,花生价格已经上涨了十个百分点,预计未来花生油的价格也会上调。

海通证券11月1日发布的报告称,过去半年来,全球小麦和玉米价格已经涨了57%,大米涨了45%,糖涨了55%,大豆价格涨到了过去16个月以来的最高值。

冰糖葫芦和糖炒栗子,这些冬季街头热卖的零食,也要涨价了。早在10月底,新发地里的山楂和油栗批发价格,都比去年翻了一番。北京怀柔产的油栗,每市斤批发价已经卖到六元多。由于今年西南大旱,甘蔗减产,年均产糖量占全国六成以上的广西,产量下降了一成,推高了糖价。

吃水果似乎也成了一种奢侈爱好。在新发地,山东产的富士苹果,每市斤的批发价已经涨到三元多,而目前超市的零售价普遍在六元以上,一个中等偏大的苹果折算下来差不多值五块钱。按照北京市民政局去年核定的410元低保标准计算,每个低保户的月收入可能还不够买100个大苹果。

《中国新闻周刊》记者从新发地农产品交易网上看到,仅10月30日当天,从大白菜、萝卜、莲藕等日常蔬菜,到苹果、脐橙等应季水果,乃至日常必需的大米、面粉、食用油,价格信息表上均显示“涨”。

食品涨价,殃及民众,“吃不消,吃不起”一时成为网络流行语。金融界网站在10月底进行一项调查显示,85%的网民认为,“物价全面上涨唯独工资不动,活不起了。”

温和的CPI

与菜市场里的“涨势逼人”相比,统计数据显得温和得多。

国家统计局公布的今年9月份的消费者物价指数(CPI)同比上涨3.6%,尽管涨幅创23个月以来的新高,但与民众对现实物价的感知仍存在一定落差。

不过,无论是政府还是商业机构,均认为未来中国物价水平仍将持续上涨。

国家发改委价格司有关负责人近日表示,从长远来看,农产品价格包括粮、油、肉、蛋、菜还有一定的上涨空间。央行在新近公布的三季度宏观经济分析报告中也写到,“粮价明年仍可能继续上涨。”

近日,多家券商及投行机构近日发布的报告,对下半年物价涨幅均不乐观。高盛中国经济学家乔虹近日在媒体见面会上表示,目前通胀的压力正在加大。平安证券发布的宏观经济月报称,预计10月份消费者物价指数同比增长将跳升至4.3%。

此前,中国经济在2004年和2008年,也曾经历过类似的物价上涨局面,消费者物价指数涨幅分别达到3.9%和5.9%,均高于当前的统计数据。自上世纪80年代,中国政府放开一般商品的价格管制以来,在物价上涨最为猛烈的1994年,当年物价同比上涨了近四分之一,家庭突击囤积米面油盐酱醋茶,成为一代中国人的集体记忆。

眼下,类似的一幕又要上演了吗?不过,一些政府官员和经济学家普遍认为,当前的通胀仍处于温和范围内。

“这几天常去的几个超市豆油价都涨起来了。”在超市购物的沈阳市沈河区市民王桂香向记者反映,“那以后还会不会继续涨下去呢?用不用现在多买点油备起来啊?”

昨日记者在走访市场时发现,沈阳大部分超市零售的食用油价格已经开始上涨,涨价幅度大都在10%左右。

到底是什么原因导致食用油价格上涨呢?油价会不会一直涨下去?带着以上疑问,记者对此次食用油涨价问题进行了调查。

原因:成本上涨+游资炒作

那么到底是什么原因导致了食用油价格的上涨呢?

中国社科院金融研究所研究员易宪容昨日在接受记者采访时表示,在大豆的收获季节,食用油阶段性价格是不应上涨的,因为这不符合农产品的季节性规律,也不符合市场规律,这种价格上涨是反常的。其主要原因可能在于以下两点:物价上涨原因导致食用油生产和流通成本增加,再加上最近国家提高了小麦最低收购价,因此受到比价关系影响,国内其他农产品价格上涨预期也可能会进一步加强,与国际通胀预期形成联动进而拉高了价格。此外,国内各行业人力成本的普遍上涨也是成本上涨的重要原因。总之产品成本的上涨和通胀因素应该为油价上涨的主因。

而期货分析师李晟则表示,目前国内大豆产量与整个市场供应量相比很小,大豆的供应主要来自国外,因此国产大豆小幅的增产对原材料的供应情况影响也很小,受国际市场影响较大。消息面上来看,美国农业部10月报告将大幅调降2010年大豆产量预估,另外拉尼娜气候对南美大豆生产的潜在威胁也加大了市场的担忧。再加上海关总署统计数据显示我国进口大豆均价自7月份起已连续上涨,短短3个月每吨上涨600多元,已高于进口大豆产地价格。所以市场分析认为,此种情况可能推动后期大豆价格持续走高,极有可能吸引游资或者大资金加入对通胀预期的炒作。

涨价应该只是短期现象

那么这轮食用油价格上涨行情会持续多久呢?今后价格还会继续上涨吗?

对此期货分析师李晟表示,根据海关统计,大豆进口价格虽然自7月份以来连续3个月环比上涨,但自5月份以来同比仍是连续下降态势,进口均价在每吨430美元至470美元之间窄幅波动,9月份进口均价为每吨460.5美元,同比下降4.4%,考虑到从大豆的采购到完成豆油销售周期一般在半年左右。预计进入食用油销售最旺的春节前后时,实际生产成本不会高于去年同期,因此不必太担忧价格会持续上涨。同时,尽管美国农业部下调本国大豆产量和库存量,但全球食用油供求基本面并没有发生大的变化,供应仍较充裕,加之今年以来我国食用油产量仍呈增势,所以从市场规律来看此轮价格上涨只不过是短期现象,不必担心会长期大涨。

但是李晟表示,虽然从规律来看,食用油涨价只是短期现象,不会持续上涨也不会大幅上涨,但是在当前通胀预期压力不断加大的情况下,游资的介入可能会导致市场的反常变化。

亚当理论10大守则

亚当理论10大守则
[ 来源:文学城 ]
 

1、赔钱的部位绝不要加码,或“摊平”。
  如果你操作的是赚钱的部位,那么在那个时点你是对的。如果你操作的是赔钱的部位,那么你在那个时点你是错的。如果你错的话那么唯一的问题是“你会错多久?”
  唯一的答案是你会错到部位转为赚钱,或直到停损触发为止。事情就是这么简单。如果你已经错了,只有两种做法使你错得比目前更离谱。其中之一是增加错误的部位,其二在守则3中说明。

2、在开始操作或加码时,绝不能不同时设停损,以便在你万一差错时,你能出场。
  在你开始操作之前,先决定你愿意错多久。这句话的另一种说法是:“这笔操作我愿意赔多少钱?”在你进场之前,必须做这个决定,因为只有在进场之前,才能作出客观的决定。一旦你处在市场之中,你就不再客观的了。你已经建立了部位。给了承诺。现在,期望跟你冷静而计算妥当的客观性相互缠斗。这世界上绝没有精神上的停损这回事。除非把停损放进市场中,否则停损就不算是停损。

3、除非是朝操作所要的方向,否则绝不取消或移动停损。
  你会想朝操作反方向移动停损的唯一时刻,是操作部位发生亏损,而且市场对你不利时,根据定义,在这个时点你是错的。你会错得更离谱的第二种方式,即是移动停损,导致你操作赔更多钱。请记住,你最后一次真正客观的时候,是在进场之前,决定停损的时候。如果你移动停损,那么期待之情便完全压制住你冷静且算计妥当的客观性,而且你不再是个理性的操作者。恐惧可以发挥很好的效用,贪婪可以构成障碍,但期待之情一旦占上风,却会使人万劫不复。
  
4、绝不让合理的小损失演变成一发不可收拾的大损失。情况不对,立即退场,留得青山在,不怕没柴烧。
  只要有一次不遵守这十大守则中任何一条。万劫不复的亏损都可能发生;只要一次。莫非定律(Muphy`s law )几乎可以保证,只要你有一次“犯规”那么就是这一次,市场会严重烧伤你。但别因此而怪莫非定律。真正的答案是,市场是个强敌。是在竞技场中与你搏斗的勇士。跟真正的斗士一样,你一犯错,它就会趁虚而入。只要你松懈一次,它就会攻击你脆弱的部位,让你血流如注。许多优秀的操作者日进日出,严守这些成律。时时保持警觉。然后突然有那么一次,他们肯定自己是对的时候,而违反其中一条守则。。。。。丢下警戒,开始期待,然后就是血流如注。
  短短几天内赔掉的,可能比一年赚的还多。我所知道有许多操作者,包括我自己在内,只因此一次的松懈,便赔掉所有的钱。我从没有见过,有人因遵守这些戒律,把裤子也赔掉的。从没有人因小针札一下而流血致死的;要命的伤口才会如此!深长的伤口才会要人命。
  
5、一笔操作,或任何一天,不要让自己亏掉操作资金的10%以上。
  格守以上四项守则,仍可能收到伤害。由于部位很多,即使停损点很接近,许多或所有部位对你不利,一天之内,你仍可能赔掉操作资金的10%以上。由于部位太多,所以这种事情可能发生。有时候,你买的所有东西都齐步下跌,你卖的每样东西都并肩上杨。请记住,操作应该是一件乐事。为了享受乐趣,任何时刻都不要冒亏大钱的险。
  
6、别去抓头部和底部,让市场把它们抓出来。亚当理论永远抓不准头部和底部。想去抓的人也抓不准。但是头部和底部终于出现时。亚当理论只会错一次。
  多数操作者都想抓头部和底部。多少操作者也都赔了钱!多少操作者之所以想抓头部和底部,理由有二。。。。。自负和贪婪。抓住头部和底部,准确的几率比在拉斯维加斯玩吃角子老虎机还差。每个人都知道这种事。你的敌人也知道到这种事,他偶尔会让你抓准一两次头部和底部,好让你上瘾,继续做这种事。这是种自负的旅程,好让你能告诉朋友:由于你敏锐地研判市场,你在低档买进了黄豆。。。。。。这全是自负心里在作祟。你曾经有多少次买到最低点,而且真的抱着部位,直到最高点才脱手?
  为什么不只等反转确立呢?为什么要丢掉确立之前的所有利润呢?这全是贪婪在作祟。你有多少次因为不肯等候而赔了钱?即使你格遵前面的所有守则,但不顾这条守则,你仍然会赔钱。
  
7、别挡在列车前面。如果市场往某个方向爆炸性发展,千万别逆市操作,除非有强烈的证据,显示反转也已发生(请注意,是已经发生,而不是将发生或应发生)。
  超买的市场绝没有不能再涨的理由。卖超的市场绝没有不能再向下的理由。这是敌人喜欢布置的陷进。把一张非常具有方向性的市场图拿给五岁的小孩看,问他明天要站市场的那一边。这位小孩根本不懂什么叫买超、卖超,什么叫支撑、阻力,更别提更高深的技术分析。他不知道是曾经涨得多高,曾经跌得多低。他对什么叫基本面一无所知。他没有操作者背景和经验。那么他会怎么告诉你,说他要站在市场的那一边?这就是那么简单。别站在列车前面。。。。。。要嘛就坐上去。
  
8、保持弹性。记住你可能会错,亚当理论可能会错,世界上任何事情可能偶尔出差错。记住亚当理论所说的是几率很高的事,而不是绝对肯定的事。
  做对的次数愈多就愈容易失去弹性。你连续赚六、七笔操作之后,这时你难免洋洋自得,使做法失去弹性。这就是你的大敌(也就是市场)等候你这么做的时候。它会跟你要回以前所赚的钱。。。。。。外加一点鲜血。永远记住:你所处理的是或然率,而不是绝对值。
  
9、操作不顺时,不妨缩手休息。如果你一再发生亏损,请退场到别的地方去度假,让你的情绪冷静下来,等头脑变得清醒再说。
  多数操作者之所以会赔钱,其中一个理由是,不受约束的途径走起来最轻松。当你的财产值刚刚暴跌时,要放手一段时间是件相当难的事。这种时候来临时人们往往会坚守城池,奋战到底,直到反败为胜。。。。。。然后才休息。你不愿承认自己最近所做的每件事都错了。你会告诉你自己,战斗还没有结束,这只是一时的挫败而已。以前你也曾经迅速扭转乾坤,这次你可以再来一次。现在就放手不次于承认失败,而且从头再来时,本钱会少很多。
  敌人喜欢跟有这种心态的操作这玩游戏。现在,操作者处于劣势。由于操作者受到很大的压力,必须迅速反败为胜,所以他比较难以保持客观的态度。他会冒平常时候自己不肯冒的险。现在他非常可能舍弃十大守则中的一些守则。不管操作者自己有没有想到,他现在的心态不是真的相信自己会赢,而是希望自己能赢。在这种情况下,很难要他缩手、渡假、承认失败。但这这是极少操作者能赢的理由之一。。。。。这也是最难走的路。
  
10、问问你自己,你全身从里到外是不是真的想从市场中赚一笔钱,并仔细听一些你自己的答案。有些人心里上渴望着赔钱,也有些人只是想找件事做。“认清自己。”
  如果你在市场上操作的真正的理由是想赚钱、想赚一些可以在年底花用的钱,那么迟早你会知道,一个人能不能不能从市场上赚钱,取决于他有没有遵守这十大守则。至于他赚多少钱,则取决于他进场和退场的方法。
  如果你从里到外问自己这个问题,并仔细倾听答案的话,你将了解这十大守则的价值。你将了解,你不会只因为使用亚当理论或其他任何方法,就可以成为赢家。亚当理论只是给你一个进场的理由。这个理由是:市场有很高的几率,往某个特定方向移动一段时间。
  除非你所有的操作都依据这十大守则,否则亚当理论或其他任何方法,都不会准到让你不断赚钱。当你懂了这一点,你就会在市场上赚不少的钱。。。。。。到年底可以花用的钱。
  正因为你奉行不挬,所以你会懂的这一点。

时间管理101招

作者:不详
 
    无论是在家里还是在工作中,每个人都要在某种程度上支配自己的时间。你做事的先后顺序,对你能从生活中获益多少,有着深远的影响。大部分人都能安排好自己的时间,从而使工作格外有效,休闲时光更加充实。现在下面的101条招数指导你如何有效地支配时间。它包含了丰富而实用的建议,101个简明的小诀窍进一步提供了极有价值的指导。从检测你通常是如何支配时间开始,再把目光转向你有待改进的地方,然后告诉你如何使用快捷而容易的方法来进行改进。改进的内容从怎样处理文件到如何使用高时效的手段进行通讯。同时会教你如何用学到的知识来帮助别人更有效地支配时间。 
●了解时间
    时间是我们最宝贵的资源,通过分析我们时间的使用情况,才有可能掌握适于工作场所内外,最为有效的时间使用方法。
    1.每天要回顾,急事需优先。
    2.对于很棘手的任务,先从一小部分入手,立即处理。
    3.考虑一天的日程安排,采用相应的工作方法。
    4.不值得去做的事,派下属代劳。
    5.工作日化整为零,每段30分钟。
    6.重温日程安排,评价工作效率。
    7.安排日程时,留点时间用于思考。
    8.预测工作用时,看看是否准确。
    9.要随时做日程记录,单凭记忆不大可靠。
●制订计划
    如果你不知道明天的行动方向,你就不能决定今天要干甚么。改进时间支配的任何方法都有赖于对目标的清楚了解。
    10.化长远规划为一周、一日的行动计划。
    11.绘出工作履历表,计划下一步干甚么。
    12.几项任务难分先后顺序,另辟蹊径寻找第二方案。
    13.协调你与上级在工作安排的先后顺序上存在的差异。
    14.要及时发现与同事在工作安排先后上的矛盾。
    15.把日志中的所有工作按重要性分类。
  
    16.如果你的工作表上全是A类任务,委托别人代办或重新分类。
    17.根据情况的变化和新信息的出现,不断变更工作的优先级。
    18.讨论应该简短,避免没有结论的提问。
    19.每天给自己有段安静的时间。
    20.不要担心电话机没有搁好。
    21.记录你的体力、脑力出现高峰的时间,了解它们能持续多久。
    22.留些精力给家庭生活和工作之后的消遣。
    23.建议公司以弹性工作时间运作,以提高工作效率。
    24.挑选一种看起来美观,用起来称心的日志。
    25.你的日志里永远放枝笔,随时记录信息和日期。
    26.用彩色笔标示出任务的不同重要性。
    27.确定的期限要合乎实际,定期限为的是促进你完成任务而不是要制造紧张。
    28.委托该委托的工作,无论那是你喜欢的还是不喜欢的工作。
    29.工作按时完成后,应该自我奖励。
    30.在日志上制订计划,不要超前一年。
    31.要保证你每天至少办了一件令你愉快的事。
    32.晚上的最后一件事,读篇你最喜欢的作者的文章。
    34.使用电子记事簿列出自己的弱点,然后计划逐一加以克服。
    35.写字桌上没用的东西清理走,只把现在的工作留在手边。
●立即做出改变
    这里有许多实际的工作可以去做——无论是清理写字桌并使其保持整洁,还是使计算机内的文文件分类清晰,都可以在短期或长期内提高你的工作效率。
    36.留心告示贴”式的便条,小心丢失。
    37.每天都要清理干净,不要把脏乱留到明天。
    38.文件里的特别关键处要做标记以加快重读时的速度。
    39.办公室里放一架钟,你和客人都能看见。
    40.每隔几个月,重新检查档案系统。
    41.建立一种档案系统,它将与你和你的生意一起发展兴隆。
    42.定期查阅你的存盘,把不再需要的文件丢掉。
    43.将较难归类的文件统一放入一档案夹中,贴上“其它”卷标。
    44.只把将来要参考的重要文件存盘。
    45.打给你的电话首先由秘书或同事接听。
    46.拿起电话听筒暗示会议结束。
    47.如果有人跟着你走进办公室,你不要坐下来。
    48.如果门开着,你的座位不要放在别人的视野之中。
    49.把你认为不需要的信息都扔掉。
    50.利用一切机会尽可能站着──以便能随时离开。
    51.只为那些需要知道的人员复印信息资料。
    52.停止订阅你不再阅读的杂志。
    53.取走你希望保存的报刊,存盘留作参考。
    54.写字桌上只留最重要的读物。
    55.评价每条信息与正在进行的工作的相关性。
    56.在打断别人之前要想到他们的时间与你的时间同样宝贵。
    57.其它的选择行不通时,才考虑召开会议。
    58.不要对同事随意猜测。
  
    59.在你打电话之前,做一次放松的深呼吸。
    60.打电话时要避免精力分散,集中精力听对方在说些甚么。
    61.你在打电话时,把另一件工作放在手边,以防你要久等。
    62.告诉别人甚么时候可以给你打电话。
    63.为了避免被打断工作,你可以换一条电话线路。
    64.千万不要把要写的材料向后拖--这样会越积越多。
    65.在你必须阅读的报告上划出关键的句子。
    66.快速阅读报纸的标题。
    67.把重要的参考材料与其它文件分开。
    68.每月一次清理你计算机里的不需要文件。
    69.仔细考虑你的计算机配置。
    70.确保你的电子邮件简短,地址准确。
    71.要鼓励别人表达自己的意见,即使他们的观点与你的相反。
    72.要多听少说,使会议开得简短。
    73.如果日常例会超过了一小时,请同事去“紧急”打断它。
    74.对议程中的每个专题都要分配一定的时间。
    75.鼓励人们只参加会议中与他们有关的部分。
    76.在会议的备忘录上记下会议通过的事项。
    77.旅行之前评估这次旅行是否必要,钱花得是否值得。
    78.如果可能,把你需带的每件东西全都塞进一个小手提箱里。
    79.带点工作在候机楼里做,以防飞机延迟。
    80.按目的地的当地时间拨好手表。
    81.在打电话之前,核查酒店对电话的收费。
    82.核查你的电子装备在国外使用时是否需要适配器。
    83.每年要安排二到三个短的假期,而不是一干到底。
    84.定期留出一点时间来追求业余爱好,和享受休闲放松的乐趣。
    85.志在每天尝试新东西
●支配别人的时间
    为了把你的时间安排得尽善尽美,同样你必须要支配好职员、同事和下属的时间。学会授权或委扥他们去替仔办事、分担任务,掌握好同上下级相处的艺术。
    86.要保持很高的期望值,人们会将努力付诸实践。
    87.劝说别人的时候要用事实,而不是用感情。
    88.关心别人想得到什么。
    89.听到和聆听是不同的,要学会聆听。
    90.当你把任务授权别人去办的时候,确保你把目的说得相当清楚。
    91.留点时间来做你一个人可以做的事。
    92.要有一张核查表,帮助你监察已委托工作的进度。
  
    93.奖励要慷慨,训斥要适度。
    94.对授权别人的任务要设定明确的,切实可行的完成时间。
    95.不要让同事用不重要的事来分散你的精力。
    96.在同事的办公室z里召开会议,这样在你需要的时候则可以离场。
    97.专门留出时间,让你的办公室向全体人员开放。
    98.只有当你有不止一个疑难问题需要讨论的时候,才去请教你的同事。
    99.揣摩老板的工作模式,并试图采纳。
    100.询问老板的家庭生活——这将有助于你与他建立好关系。
    101.记住时间是最民主的,没人比你的多,也没人比你的少。
 
 

做生意与打工的比较

这是我的一位朋友的计算,我是赞同的。希望可以给想做生意或将做生意的网友们一个参考。也希望有不同意见和想法的网友,不吝赐教。
 
 
引用原文:
 

做生意与打工的比较

通常,做生意都牵涉到借款。假定,有地方借到$150,000,加上自己的存款$30,000,可以买下一个$180,000左右的生意;同时,假定贷款要求是维持8%左右的最低年利率,这样,每年所需要归还的最低利息(不考虑自己存款的利息):$150,000 * 8%=$12,000/yr,平均每月$1,000左右。
 
同时,假定夫妻两人同时打工。需要比较的是,如果两人都做Labor工,平均每人税前年收入$18,000左右,那么两个人的年收入就是$36,000左右。
换句话说,如果两人的生意,每年落实到两人自己手里的税前收入只有$36,000的话,就跟去打最低收入的Labor一样。
 
这样,加上贷款利息,这样的小生意,每年的最低纯收入,至少要$48,000左右。亦即每月的纯收入平均为$4,000左右。维持$4,000纯收入的营业额,考虑租用经营场地、水电费用、雇佣人员、生产成本等等各项因素,扩大3倍的计算,是可行的。即每月的营业额需要达到$12,000左右。考虑每月30天计算,平均每天营业额需要$400左右,纯利润$133,才与最低收入的打工相同。
 
如果把两人的期望税前收入调高到$60,000左右,即每月$5,000,所需纯利润为$5,000+$1,000=$6,000,营业额$18,000左右,平均每天$600左右。
 
如果,贷款方要求归还本金加利息(P+I)的话,利率10%左右是非常普遍的,并且需要5年内还清贷款,这样,每年需还贷款约$30,000、利息$15,000、以及期望的年税前收入$60,000,每年纯利润得有$100,000左右才行!!!
 
通过如此计算,什么样的生意可以买呢?
 
 
 

加拿大房屋贷款的按揭保险

在加拿大,如果一个家庭想贷款购买住房时,必须要向金融贷款机构提出借款申请,填写按揭申请表。然后,金融贷款机构会有专人对借款人进行一系列的信用评估。贷款机构在进行信用评估时主要考虑两个因素:一是按揭申请人(或借款人)的定期(通常以月为单位)还款数额与定期家庭收入之间的比率(偿还率);二是借款人的借款总额与住房的市场评估价格之间的比率(抵押率)。

这两个比率中,偿还率是用于衡量申请人的月还款能力,其计算方法是:月还款额+房地产税÷申请人家庭税前月收入。偿还率越小,说明申请人的还款能力越强,反之则越弱。一般申请人的偿还率应在24%左右,超过32%就很难拿到贷款。抵押率是用于衡量在申请人不能按期如数偿还按揭本息的情况下,其抵押房产为贷款机构提供的保障程度。在加拿大,抵押率计算方法是:借款总额÷房产市场评估价值。房产市场评估价值不等同于实际买入价格,而是由贷款机构委托专业人士估算出一个价值,它可能高于实际买价,也可能低于实际买价。抵押率越低,贷款机构收回贷款的安全性就越高,反之安全性就越低。一般来说,金融贷款机构认为 75%的抵押率为安全界限,而抵押率高于75%的按揭则被视为高风险按揭。

在早期的加拿大房地产市场,人们通常需要支付50%,甚至是更高的首付款才能获得金融贷款机构的按揭,并随之诞生了房产按揭保险。加拿大的按揭保险是承保人收取一定金额的保险费为贷款机构提供按揭贷款保险,贷款机构通过按揭保险可以避免遭受因贷款人拖欠还款而造成的经济损失。

加拿大现行的按揭保险制度是由联邦政府于1954年开始推行的,以方便国民置业,特别是针对年轻人,房产按揭保险可以帮助他们应对高昂的首付门槛,但他们也需为此支付一笔可观的保险费用。

1954年,联邦政府正式授权加拿大抵押贷款和房屋公司(CMHC)建立抵押贷款担保制度,向首付款低于30%的抵押贷款提供100%的担保,并鼓励金融机构发放低首付款的抵押贷款,以此来扩大住房需求,促进住宅业的发展。抵押贷款的保险一般是由两个供应商提供:政府方面是CMHC,他们控制了加拿大约 70%的市场;私营方面的是Genworth Financial。建立专门贷款担保机构是为了降低银行按揭风险,保障银行利益,而贷款担保制度的出台也使得客户必须通过银行购买,而且由客户来付保金及手续费,银行才会批出按揭。

这个规定在数年前被更改为首期低于25%以下时,借款申请人需要购买贷款抵押保险费。时至今日,在4月20日,联邦法案第C-37文件宣布将会再次降低按揭贷款的首付比例以此减少按揭保险,而此次法案将购房首期的贷款抵押保险标准降低到20%。即购房者只需支付20%的首期就可以不必购买贷款抵押保险,预计此次的调整至少会为购房者节省2000元或者更多。

我们以35万的购房款为例,原先购买者如果只支付首期20%,那么需要购买大约7500元的贷款按揭保险,现在首期依然是支付20%,而贷款按揭保险将会被免除,省下的约7500元保险费用将可以用于房款或家庭其他支出。

来自银行方面的信息显示,银行业者普遍认为,此法案实施后,至少有10%的购房者不必缴纳按揭保险了,而降低首付的比例必然将催生出更多的潜在购房客户,银行专家预测将有20%的观望购房者可能因此而进入房地产买卖市场。

而在购房者方面,此次法案也受到大众的欢迎,尤其是一些初次购房者和工作不久的年轻加拿大人,因为他们的资金并不宽裕,之前为了避免缴纳按揭保险,要拼命的凑足25%的首付,首付支出之后,他们将不得不面对信用卡的超支问题。对于有购房需要的工薪家庭,法案所带来的好处也显而易见,他们不必将资金全部投入到买房的首期中去,也不必担心因为首付达不到25%而需要多支出几千元的贷款保险费用,这样他们就会有更多的钱投入到家庭其他投资或孩子的教育上。即使是对加拿大的富裕阶层,法案也一样使他们受益,因为在加拿大,人们已经习惯以贷款的手段支付买房或买车这样的大笔消费支出,现在他们可以将首付减少至 20%,从而有更充裕的资金用于商业投资或家庭消费。

法案的出台对于加拿大房地产行业来说更是一个利好消息,近十年加拿大房地产市场一直持续高速增长的局面,进入2007年,美国房市动荡虽然并未对加拿大房市产生明显影响,但消费者的信心动摇是无可避免的,再加上各方都认为从今年开始,加拿大房地产市场将进入一个缓慢下降通道,即使不会出现大跌,也难以维持之前的上升趋势。而此项法案的实施不仅扩大了潜在买房者的范围,更减轻了购房者一定的经济压力,因此有理由相信这是联邦政府希望继续保持房地产市场繁荣而采取的新举措。

专业地产经纪认为,新法案即使不会刺激房地产市场的大幅上扬,至少会减小市场降温的幅度,让加拿大房地产市场实现从高速增长到平稳发展的软着陆。他们相信这一规定会促进地产市场的进一步繁荣、健康地发展,而且新法案也有助于地产经纪帮更多的客户买到满意的房屋(价格上选择的余地更大),同时,也会有更多的客人考虑二次置业(换更大、更好的房子),而这些变化都会给地产经纪带来更多的Listing,从而使市场购销两旺,均衡发展。

此次法案的颁布紧步3月份加拿大按揭及房屋公司(CMHC)推出30年期按揭保险计划及Genworth Financial Canada推出30和35年期的按揭保险计划的后尘。在此之前,两大按揭保险机构所提供的最长按揭保险计划期限均为25年。CMHC对此的解释是,加拿大房价上涨屡破纪录,而央行利率又不断上调,即使是最长25年的按揭贷款计划,也无法让一些人满足拥有自己房产的要求。30及35年计划的出台,可以让初次购屋者,在房价飙升时仍有能力负担贷款。这和专家的分析不谋而合,专家认为这两家公司延长房屋按揭保险计划期限的主要原因是加拿大房屋价格不断上涨,导致购房者负担日重,延长期限可减轻购房者的月还款负担。

无论新法案出台的最终目的为何,广大购房者和相关房地产行业受益是不言而喻的,虽然有意见认为这是加拿大房地产市场降温和即将进入萧条期的最好证明,但我们仍然希望加拿大房地产市场可以持续平稳的发展。一个稳定的市场是一个国家经济稳定的最好体现,房地产市场的急速衰退都是以所在国家的经济大萧条及衰退为前提的,希望这样的情况不要出现在加拿大。

(徐木) 来源:地产周刊

如何在加拿大创办企业

随着越来越多的中国人移民加拿大,渴望在加拿大创业。如何在加拿大办企业?加拿大政府在工商、税务上有什么规定?本文将予阐述。  

一、 企业分类与选择

加拿大的企业分为个人独资、合伙、公司三种形式:

1、个人独资(SOLE PROPRIETORSHIP):这种企业是由企业经营者个人投资开办的,有点像中国的个体户。
个人独资企业的优点是:
(1)经营收益由投资人独享,不用与其他合作者分配。
(2)组织机构简单。
(3)完全由投资人控制,投资人说了算,无需与他人协商。
(4)低税收。企业的收益纳入个人所得税核算,纳税额可能低于公司制企业。  
个人独资企业缺点:
(1) 投资者独自承担企业所有损失。
(2)投资者对公司债务承担无限责任。
(3)资本金少,融资困难。
(4)经营能力受投资人个人能力限制。

2、合伙企业(PARTNERSHIP):
这种企业在加拿大很常见,会计师事务所,律师事务所和其他小型业务多用此种组织形式。
合伙企业优点:
(1)投资人为2至25个,资本金较独资增加。
(2)企业亏损由合伙人共担。
(3)由于合伙人多,增加客户数量和业务种类。
合伙企业缺点:
(1)控制权分散,每个合伙人都对企业有控制权。
(2)合伙人对公司债务承担无限责任。
(3)利润要在合伙人中分配。
(4)如果合伙人中有人死亡或退出,合伙企业可能关门。

3、公司制企业(LIMITED CORPORATION):
这是最多的企业组织形式,公司是独立承担民事责任的企业法人。
公司的优点:
(1)投资(或称股东)只以出资额为限,承担企业责任,既有限责任;
(2)融资能力强,资本可以很多;
(3)股权转让容易。
公司的缺点:
(1)公司运营的费用高;开办费、审计费、代理费等等,都比上两种企业形式高;
(2)财务公开,使企业的经营秘密外泄;
(3)所有权与经营权分离,会产生经理人的越权问题;
(4)高税收:公司所得税在一定情况下高于个人所得税;此外投资人在分红时还要缴纳个人所得税,造成双重纳税。

4、选择:
在加拿大办企业,要根据每种企业的特点和自己的情况选择合适的形式。一般情况,人们往往采用独资或合伙方式经营一些规模小、风险小的企业,如小商店、洗衣店、餐馆等。而要经营贸易、科技等,最好选择公司制。另上,在企业开办之初,可能会有一些亏损。公司亏损可在七年内抵减利润,而非公司则可当年抵减个人所得税。

二、如何办企业

在加拿大办企业手续很简单,办公司要先向省政府登记(独资、合伙企业无需向省政府登记),手续费为300加元,如找律师代办,需500至1,500加元的手续费。设立公司没有资本额的限制,1加元就可以。公司每年要向省政府交报告,确认公司地址、股东、董事等有无改变。
在加拿大做生意无论是登记公司,还是以独资或合伙方式,均需办理开业手续,大致有:

1、申办营业执照
无论你是否设立公司,只要营业,尤其是在企业所在地有售货或提供服务并收费的情况下,应向当地政府申请一张营业执照。值得注意的是:公司登记证书由省政府发出,长期有效;营业执照由市政府发出,每年更换一次;如果公司经营多个性质不同的项目时,发照部门可能会要求你申请不止一份营业执照。另外,发照部门对企业经营场所有一些要求,如:零售店、餐厅必须在划定的零售业区域内;工业要在工业区域内;开办在家里的公司,不得雇佣非家庭成员工作等等。
  
2、银行开户
企业设立后马上在银行开立一个企业帐户;非公司企业也要单独设立帐号,不要与个人帐号混用。银行的月结单及回笼支票是记帐的重要凭证,税务局查帐时会查看。

3、确立会计年度、记帐及凭证制度
会计年度不一定按日历年度,也不一定和税务年度一致,税法对会计年度的唯一限制是不能超过53周。考虑会计年度要结合公司营业的季节性,最好在淡季结帐及报税。独资及合伙企业因按个人所得税交纳,会计年度为日历年。
会计制度、帐册种类、发票格式、登记凭证方法企业可自由确定。

4、确定统一商业编号
企业编码共十五位,前9位阿拉伯数字是企业编号;第10、11位英文字母,代表不同的项目,RC代表公司所科得税,RT代表商品服务税,RP是雇主薪资扣缴,RM是进出口报关号码;最后四位阿拉伯数字代表公司内不同部门。   
(1)注册商品服务税号码(GST)
商品服务税(GST),类似于中国的增值税,如果企业一年营业额在30,000加元以下,可以不注册,否则每次销售或收服务费就要加7%的GST,不过注了GST号码后,企业进货、租房所付出的GST可以退回。
(2)注册雇主薪资扣缴(RP)号码:
不论是公司还是个人,当企业决定开始要发工资时,首先要向税务局登记一个薪资扣缴号码,并负责:
扣缴雇员个人所得税、养老保险金、就业保险金等;
次年2月底之前填妥员工的薪资扣缴凭单表,交税务局并交员工以供其个人报税。
(2) 注册进出口号码(RM)
(3) 企业要想经营进出口贸易,必须注册进出口报关号码。

5、申请省销售税(PST)号码
加拿大各省有不同税率的省销售税,从0至8%不等。无论企业营业额多寡,公司须申请PST号码,向客户征收P ST。这种税相当于中国的营业税,但征收范围比营业税大。

6、申请劳动赔偿局号码(WCB)
企业如果有雇用员工支薪的情况,则须申请WCB号码,并按核定的费率缴纳保费。当雇员在工作中有伤病发生时,可以向劳工赔偿局申请因伤病而损失的工资或报酬的赔偿。
办完上述手续,企业就手续完备可以开业了。这里要注意的是,公司登记后并不意味着可以经营了,而不经营的公司也依然能够合法存在。

三、企业税务问题

1、所得税
加拿大企业中,独资和合伙企业的收入视作投资人的个人收入,纳入个人所得税交纳。
公司的所得分为营利所得与财产所得两类,其区别的依据是公司持有该财产的动机及雇员参与的程度。若持有的动机是投机或日常营运,叫做营利所得;而持有的动机是作长期投资,不积极活动或经营,应纳入财产所得,如财产出租所得、财产出售所得等。
(1)财产所得的纳税
财产出租所得及财产出售时所增值部分作为资本所得,扣除25%免税额,其余75%交纳所得税。
(2)营利所得的纳税
公司在税务上营利所得必须根据权责发生制来记帐,所有收入,无论货款是否到帐,应记为收入。而费用支出,在合理范围内方可列支。常见的营业成本及费用有:
销货成本:包括购货发票上金额加上关税及省税(PST)、运费、保险费等;
薪资:公司雇员所发的工资总额加上公司所负担的养老金统筹、就业保险费;
折旧:成本超过200加元的财产,须计提折旧;
汽车费:包括汽油费、保险费、维修费、洗车费及救援拖车服务年费等。但报销额度是根据汽车用于营业用途的百分率计算,而区分是否为营业用途,以行车日志为准;   餐饮及交际费:可报销一半;
利息及融资费用;
广告及推广费用:包括广告费、礼品费、介绍费等;
电话费;
差旅费:仅限为营业需要而作的商务旅行,税务局可能会对旅行的合理性进行调查,如果是一家小百货店,国内或者国外的旅行费用不能报销,否则被税务局查出就麻烦了;
其他费用支出:如租金、地税、保险、水电费、文具杂品及律师、会计师费等。
营业收入扣除上述费用后的净收入,将缴纳29%的联邦所得税和16%左右(各省不一样)的省税,两税合计约为净收入的45%。
(3)减免税
小型企业每年20万加元以下的营利所得适用23%的税率,其中联邦税税率为13%。财产所得不享受此税率,仍为45%。
(4)亏损处理
公司若当年度有亏损不必缴税,并可将亏损递延到以后的七年内抵减公司盈余。

2、公司资本税
公司资本税是根据公司在税务年度年底时资产净值所得征的一种定期税,分为联邦税、省税。
联邦税:超过1,000万加元以上部分每年0.715%。
省税:各省不同,如不列颠哥伦比亚(BC)省为超过150万加元以上部分每年0.3%。

四、几个特殊问题

1、企业买卖
把企业作为商品买卖是很普遍的,这是创办企业的一种简单办法,买卖方式可选择购买企业的资产或购买企业的股份。如果公司的股份是合格的小型企业股份,卖方可享受50万元的资本利得免税额,因而出价会低于仅购买资产。
不过在购买企业时应对企业进行了解,以避免风险。另外,如美容美发店、餐馆、小商业会因投资人改变而失去顾额。

2、号码公司
这是一种特殊的公司,中国没有。号码公司以其在省政府或联邦政府登记证的号码为公司字号,如1234567L TD.,登记这种公司无需查名,可节省一些费用,而且号码公司经营上也有特点。号码公司可以设立不同名称不同经营内容的多个独资企业,分别开业经营,由号码公司承担独资企业的无限责任。如:1234567LTD可以开设ABC餐厅、E F商店、MN技术无限公司,等等。

在加拿大经营企业,一定要讲信用,否则你的客户、银行将离你而去,你成功的希望也就成了泡影。另外,一定要守法,不要在偷漏税上做文章,也不要梦想靠行贿得到好处。

美国十大报税必知术语

又到了报税季节,每年改来改去的报税规则,已经让很多人冷汗直流,报税单的复杂迷宫,更使人头昏眼花,加上又是英文,让许多新移民想要按照规则填写报表,都觉得困难。报税单上必知的英文有哪些?

1.调整后总收入Adjusted Gross Income

也有会计师翻译为当年的收入,简写为AGI。简单来说,就是纳税者在当年中所收到的所有收入,包括薪水、利息、股票股利与股息、资本利得、生意所得、搬家费用补助,还有如赡养费等,通通都算。加总当年所有的收入是报税的第一步。

2.退税额Tax credits

退税额点类似买东西时,商家直接退钱给你。一般而言,所谓的税务优惠有两种,一就是指税款扣除额也就是退税额(credits);一是指收入扣除额(deductions)。扣除额降低纳税人可能要交税的收入数量﹔但是前者,即退税额其实是较有利,因为它直接减少纳税金额(tax liability)。

举例来说,如果纳税人今年共要缴交$1,000的税款,如果他有$200的退税额,则只需要缴交$800块的税。

3.扣除额Deductions

扣除额指的是国税局允许纳税人,可在计算完调整后总收入AGI后,减掉的扣除额在计算要缴交的税款。通常纳税人AGI越低时,所需要缴的税也越少。

例如一个年收入$35,000的单身纳税人,共有$5,000的扣除额,他只需要付$30,000总额的税,至于到底要缴多少税,还要在看他税表。

扣除额种类很多,如学杂费、搬家费、与工作有关教育支出减除(Deduction For Work-Related Education)等都算。此外,如果付出的教育支出是为了要保持工作,保持或增进现有工作技能,教育支出都可以放在列举扣除额中减税,但只有支出超过2% AGI才能减税。但支出是为了达到基本工作要求或可以让你合于进入新行业的要求,那么支出不可减除。

4.标准扣除额Standard Deduction

标准扣除额(Standard Deduction)系指基本扣除额(Basic Standard Deduction)与额外扣除额(Additional Standard Deduction)的总和。基本扣除额依照报税身分(Filing Status)的不同而有差异。孀(鳏)居(Qualifying Widow or Widower)、夫妻合并申报(Married Filing Jointly)、个人(Individual)纳税者通通都不同,且可扣除的额度标准年年改变,纳税人要特别注意。

5.列举扣除额Itemized Deduction

与标准扣除额一样,都是国税局给予纳税人降低调整后总收入的优惠之一。列举扣除额包括医疗支出、其它税务如不动产税(property tax)、灾害损失(casualty loss)等都归类在此。

通常在税额计(Tax & Credits)的栏目里,纳税人会看到两种扣除额:标准扣除额(Standard Deduction)和列举扣除额(Itemized Deduction)。你必须在这两者之间,选择比较有利,也就是缴较少税的一种填写。

标准扣除额的金额若高于”举扣除额”,选用”标准扣除额”申报所得税表较有利。可列在列举扣除额底下的费用包括医疗费用(medical expenses)、灾害损失(casualty loss)、慈善捐赠(charitable contributions)、住宅贷款利息(mortgage interest)、投资费用(investment expenses)。

6.免税额Exemption

免税额是指在税基中,给予每一个人相同金额免税。免税额的适用对象为纳税义务人与其配偶,扶养亲属宽减额的适用对象为受纳税义.务人扶养之亲属,目前则通称免税额。

美国国税局对于免税额或是其它税务减免措施如扣除额等,都有一定金额的规定上限,纳税人要特别注意。

7.累进税率Progressive taxation

累进税制度是指随着纳税人收入的增加,交纳的税也会增加。累进税制会是怎么样的呢?举个最简单化的例子。如定年收入10万元定为一级。年收入10万元以下的人要缴纳10%的所得税;年收入超过10万元的人,超过的那部分要课20%的税。因此,一个收入正好10万元的人,一年要交1万元的税;一个收入15万元的人,要交10*10%+5*20% = 2万元。所谓累进税制,就是收入越高,缴的税随着级别的提高而增高。

8.应纳税收入Taxable Income

也称为应税所得,大体上就是纳税人应该要缴税的所得。通常都是AGI减去各种扣除额所得的总额度。

9.报税义务Voluntary compliance

鼓励自动守法,这是美国国税局希望所有纳税人,应该自发性与诚实报税的愿望。

10.预扣税Withholding

指顾主从你的薪金中先扣税。这是雇主从雇员薪酬中定期扣取款项,然后交给税务局的一个制度。预扣的税款会直接存在国税局的账户中,等到报税季节,纳税人填写好报税单后,即可知道可以退税还是需要再补交税款。

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